許多銀行儲蓄客戶不理解，為什么銀行定期存款利率越來越低？目前，銀行定期存款利率越來越低，其原因是方方面面的，但最主要的是受銀行貸款利率持續降低的倒逼。
目前，為了刺激經濟發展，國家大力倡導銀行降低貸款利率，僅就2024年的貸款市場報價利率（LPR）來說，就從4.2%下調至3.60%。國家持續降低貸款利率，目的就是便于企業和居民能以更低的成本獲取生產經營資金和生活消費資金，促進企業加大投資和生產，居民敢于貸款消費或是少支付利息有更多的錢用于消費。
例如，原先的住房按揭貸款利率高達5%、6%以上，但目前基本回到了3%多，這降低的2個百分點的貸款利率會導致銀行的凈息差空間進一步縮窄。
銀行想盡力維持凈息差空間，就是為了保持利潤空間，也就不得不降低存款利率。銀行吸收存款的成本低了，貸款利率也就可以進一步下降，形成一個良性的循環，這有利于經濟發展。
那么，現在各大銀行定期存款利率是多少？目前最高的定期存款利率是多少，還有3%嗎？
現在，也就是2024年11月份，工行，農行，中行，建行，交通銀行，郵政儲蓄銀行等六大國有商業銀行的定期存款掛牌利率均不會超過2%，最高的5年期的定期存款掛牌利率僅為1.55%。10萬塊錢存五年的定期，一年的利息是1550元，五年利息共是7750元。
股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行的存款利率會高一些，定期存款利率最高的村鎮銀行。目前，村鎮銀行的定期存款利率明顯高于大型國有商業銀行，其各個檔次的定期存款利率分別是3個月1.70%、6個月1.95%、1年2.20%、2年2.40%、3年（5年）2.85%。當然，在村鎮銀行存款，單個客戶的本金和利息最好不要超過50萬元。
下面，我們來說說在低利率時代，如何存款最劃算。
在低利率時代，且在定期存款利率還有下行空間的情況下，存最長期限的定期存款獲取利息的能力是最強的。例如，10萬元一次性存5年獲得的利息是最多的，它要比10萬元分成2年和3年的組合、3年和1年的組合或是2年與1年的組合，獲取的利息要更高。
當然，在存款的時候，我們也要充分考慮資金的流動性問題。就以三年和五年期的定期存款利率來說，三年期的定期存款利率是1.5%，五年期的定期存款利率是1.55%，10萬元一年利息僅相差50元（5年定存利息1550元—3年定存利息1500元）。
但五年期的定期存款的資金流動性顯然比三年期的要差得很多，如果存了3年之后，在剩余的2年時間內要使用這筆資金，可能就會因為提前支取而導致利息的損失。因此，存定期存款要在利息收益與資金流動性方面取得一個平衡，這樣才達到較為理想的理財效果。